smart cards q1&3 - 電子商務

Smart Cards
1. Who stands to benefit most from smart cards: Banks, retailers
or consumers? Explain.
銀行利益
由於smart cards 裡面含有的資料量較多，銀行可由客戶的消費行為做出更個
人化的理財管理服務，甚至可作為未來客戶借款時的信用依據。
跟商家建立良好的內部網路，在交易時可同時得到使用者與商家的資料，對於
已經有來往的商家有更好的掌握，而原本沒有來往的商家也可經由該資料了解其特性，可
作為未來合作的評估。
採取即時扣款制度的smart cards可讓銀行在消費者消費的同時將金額扣除，使
倒帳的機率降低，銀行法律訴訟的人事費用亦可降低。
若採用與特定商家簽約發行的聯名smart card，在挑選適當商家前提下，則可能突破原
本在信用卡市場市佔率不佳的困境。而原本市佔率及高的銀行，亦可能透過此系統增加消
費者使用該家銀行而非他家銀行smart card的機率
經由整合客戶資料，如信用卡、現金卡、身分證於同一張卡上面，可整合銀行內部繁雜
部門的人事成本，更甚，由於使用者僅須帶少數卡片出門，使用該卡片的消費者的使用頻
率亦會大幅增加。

商家利益
由於銀行與商家皆可得到更多客戶資訊，且可以同步現上確認當比交易，商家
被偽卡欺騙的機率降低，透過即時與銀行對消費者的認證，使商家的安全性上升。
更多的客戶代表更完整的CRM，商家可透過此以分析顧客行為，替客戶以更低的
成本做出一對一服務，並可推出更符合客戶需求的商品。相對而言，客戶亦可能因為高的
服務品質而增加忠誠度，因為再次購買率上升。
就門市而言，商家可得即時銷售狀態，存貨量與空架率皆降低，
just-in-time inventory將不再是個夢想，點貨人事成本下降。而且因為消費者自行感應
卡片結帳，櫃台人員數目可減少。
推出儲值功能的商家則可在實際購買發生前先有現金收入，對公司的現金流量
與流動資產比皆有正面助易。而顧客亦會因為有金額存在商家內，而有重複消費的行為。

消費者利益
方便性高，消費者不需帶零錢即可出門，且多卡合一使皮包更輕便。
部份商家會提供smart card折扣與紅利點數，消費者可以從中得到好處。
由於商家CRM更加完善，消費者可獲得更好更個人化的服務。
以備不時之需，文中圖片文字提及，由於smart card承載的個人資訊較多，
若遇到醫療方面的困難，可即時得到與個人相關的所有資訊，對個人生命安全有助易。

綜合以上，本組認為smart card對於商家有最大的利益。因為他可同時獲得大量的客戶
資料、更低廉的成本、與更高的客戶滿意與忠誠度。



3. To what extent should a product using new technology (such as smart card)
be sold first in Asian countries and then rolled out globally?

產品特性而言
輕巧的產品: 較易在亞洲被接受，因為大部分亞洲市場皆為人口密度高的國家
，如日本、台灣、與中國大陸東部沿海地區，高樓大廈林立，個人所享有的空間少，輕巧
的產品適合先於此推展，再考慮推到歐美同樣人口密集度高的大都會地區。
節省能源產品: 主要能源生產國皆不在亞洲（中國大陸雖產能源，但產量尚不
足支持其需求，大部分仍依賴進口），故亞洲人普遍對能源價格相當敏感，該產品若能降
低能源使用量，易得消費者青睞，如Toyota推出的油電混合車在日本大賣。但該特質產品
也因為近來油價飛漲使許多國家對能源節約產品大感興趣，故可以推到全球，如日本油電
混合車在日本賣到缺貨。

外在環境而言
人口結構: 科技產品主要吸引願意嘗試新事物的年輕族群購買，而中國與印度
年輕人口佔總人口比例高且青壯年人數眾多，科技類產品可於此先測試可行性。且年輕人
與中年人相比對於產品完美度要求較低，廠商可在不斷的測試之後階段性的升級，若是可
經由電腦升級的產品則更符合該項特質，因為年輕人即為網路主要使用族群。
集體主義: 科技類產品生命週期短，集體主義高的亞洲只要innovators接受該
項產品之後，即可快速的賣到大眾手裡，廠商在短時間內便可獲利，如幾年前在亞洲地區
大賣的電子雞。
GDP: 亞洲地區有相當多的BEMs，不斷推陳出新的科技類產品需要一定的國民所
得才足以負擔，故會在gdp有一定程度的亞洲國家推出，而不在同樣有眾多年輕人口的非
洲國家。

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