保險規劃步驟? - 事業

By Belly
at 2011-11-15T00:00

Table of Contents

https://www.nanshanlife.com.tw/public_site/product...
聰明投保三部曲
首部曲保障為先：以基本保險保障建構風險防線(壽險/意外險/ 醫療險)
二部曲
理財有方：以保險理財規劃完成人生目標(養老險/還本險)
三部曲
投資求利：以積極保險計劃效率投資追求獲利(投資型保險)
---------------------------------
驪歌輕唱的畢業季節即將來臨，隨著新鮮人逐漸踏入職場，南山人壽建議，社會新鮮人在累積職場能力的同時，更需重視保險規劃。聰明投保三部曲，藉由壽險、醫療險、意外險保障打底，進而規劃養老險、投資型保險，逐步建構全方位的保障，圓滿實現人生各階段目標。
根據財團法人保險事業發展中心統計資料顯示，去年壽險投保率為204.84%，只比前一年成長1.57個百分點，創下過去十年投保成長率新低紀錄。不僅如此，去年上半年平均壽險新契約保額只有61萬8,100元，顯示國人保障額度規劃並不足夠。
壽險新契約保額平均不到70萬元，對自己及家庭的保障明顯不足。社會新鮮人不妨趁著有工作能力時，藉由正確的投保觀念，開始為自己量身打造完整的保險規劃。而此項聰明投保三部曲之方式，亦可提供予一般已投保之大眾，用以檢視自己保險保障或規劃是否足夠。
聰明投保三部曲首部曲就是『保障為先』，以壽險、醫療險、意外險等基本保障為基礎，為自己及家人建構第一道風險防線。尤其社會新鮮人更可趁著年紀尚輕，保費相對較為便宜的同時，趕緊規劃基本的保險保障，萬一不幸發生意外或是生病住院時，不會造成家人的負擔。基本的保障可以基本的壽險保額、具低保費高保障之意外險及健康醫療險作打底。
做好基本保障之後，二部曲著重『理財有方』，在收入較穩定情況下，可透過具有穩健還本性質之養老險、還本險，逐步完成人生的目標。一般可選擇終身型還本險或滿期領回之定期型養老險，作為邁向人生另一階段的保險理財規劃。
而隨著收入成長，以及家庭成員增加，聰明投保的第三部曲的投保重點就鎖定在『投資求利』，進而可選擇較為積極的投資型保單，來作進一步之規劃。兼具保險及投資雙效合一功能的投資型保單，讓保戶可以透過保險公司精選的基金投資標的，效率投資，定期定額達到分散風險及享受複利的威力，來規劃將來之結婚基金、創業基金或是子女教育基金等。
保險是理財風險管理的重要一環，在琳瑯滿目的保險商品中，把握聰明投保三部曲的投保原則，透過正確的投保觀念循序漸進，依照自己的保障缺口、收入狀況、家庭成員增加情形，選擇適合的保險商品組合，完成人生各階段的夢想。-----------------------------------------------
我25歲,依上述方法規劃合適嗎?
因本身對投資型保險較有興趣,卻是排在最後!有更好的建議嗎?
或者該將投資與保險分開??

Tags: 事業創業

All Comments

By Xanthe
at 2011-11-16T02:23

你好小弟黑心業務員個人小小看法

這只是南山的勸購文而已沒有啥可以看的價值
買保險只是風險管理的一小部分
面對危險有三種方法
危險發生前的預防
危險發生中的抑制
危險發生後的補償
買保險屬於第三個所以不如先把前兩者做好
小提醒別當肥羊http://tw.myblog.yahoo.com/qq22539203/article?mid=... 當發生車禍時法院判你要賠對方500萬南山人壽保險可以幫你什麼? 真的全方位保障?http://tw.myblog.yahoo.com/qq22539203/article?mid=...

By Andrew
at 2011-11-16T17:40

看了這麼多個回答
.只有*王冠智*說實話!!!
保險就是保障下一秒鐘的風險.不是終身.增額.還本.
而是風險來臨時的充分保障.

By Hedda
at 2011-11-18T17:56

我是服務於人壽十五年的小芬保險的意義與功能在分散風險~~所以當然是建議先買保障~~
後在談投資理財 @@

By Valerie
at 2011-11-19T04:40

你好安聯富貴長紅變額年金保險
裡面有600 檔以上基金可供選擇純粹投資--讓投資歸投資保障歸保障費用每筆僅收2.5%每年可免費部分提領12次每年可免費投資標的轉換12次沒有一般投資型保單收的高前置費用
已有兩個半月投資報酬率
達17.5924%的客戶實際案例解決您不合理的保費支出，不合理保額。可提供您最多的保險公司商品選擇最多元的保障組合最便宜的保費支出以足夠保障內容為出發點與適當保費之間取平衡點為規劃主軸為您節省荷包支出相同保費下保障比單一保險公司高相同保障下保費比單一保險公司省如您有買保險的需求又不知如何挑選與比較歡迎索取商品比較表精確~客觀的比較賣觀念比賣商品重要選對業務比選對保險公司商品重要託保險經紀人公司購買保險商品具如下四大優勢:一商品選擇的多樣性:提供客戶多家保險公司的商品搭配確實迎合需求讓客戶的投資與保障都能獲得最大的利益二核保理賠的客觀性:站在客戶立場爭取保單合理權益申請理賠時做為客戶的顧問及與保險公司談判理賠事宜免除弱勢客戶困擾三高保額的方便性:透過保險經紀人分保安排客戶可擁有較高保障的保額還可減少體檢的困擾四專業服務的代理性:根據保險法第九條之定義得知保險經紀人是客戶的代理人非保險公司的代理人※本公司代理銷售及服務的保險公司臺銀(國營) 遠雄富邦中國幸福國華國寶中泰全球安聯友邦朝陽第一金宏泰宏利旺旺友聯富邦產險新光產險泰安台壽保華南台灣產物明台新安東京......在內多家產壽險公司可透過經紀人公司~把真正需要的保障一次購足而不是在單一保險公司甲公司買到需要好的甲-1商品卻買了甲公司陽春的2.3.4 商品買貴且保障不夠完整這是甲公司的保險業務員~~~一定不會告訴你的事實真的做到立場客觀的全方位保險與理財規劃另有聘請法律顧問團隊可諮詢有關法律等問題本公司有業界各家優勢商品(醫療壽險癌症...)的比較表歡迎來信索取供您參考比較以免您在知識+看到太多制式建議書組合的回覆與數字深怕您眼花撩亂所以不提供建議書謝謝!我們不是在賣保險～而是再幫您省錢買保險※拯救您的投資虧損、透過專業操作、挽回10~20%年報酬率 ※整合所有昂貴保單、降低保費結構、提高保障2~10倍 ※代理業界優勢商品、細心精準搭配、貨比三家不吃虧免費:1.家庭保單健診 2.理賠權益申請 3.產壽險諮詢服務 4.投資理財規劃5.退休養老規劃 6.認養孤兒保單

By Michael
at 2011-11-15T02:01

保險規劃並不能一概而論
每一個人的狀況不同
有父母?是否要分擔家計?
已婚?未婚?
有小孩?1.2.3...個?
有房貸?車貸?信用貸款?
有無團保?
是否已擁有其他保險?
收支狀況不同
所規劃的狀況亦不同
因為保險規劃是量身訂作的
不然為什麼要保險業務員
大家都照其他人買的保險買一份就好了
買到適合自己且是自己想要的保險
才是最有價值的,不是嗎?
提供您參考

By Zanna
at 2011-11-16T06:48

萬一出車禍
骨折，手術，出院療養半年到一年
在完全不借助外力，最重要的是什麼 ?
那如果萬一一隻手或者一隻腳截肢呢 ?
=
有買不代表買足現在有能力繳，不代表以後都有能力繳
尤其結婚生子以後
=狀況一
出車禍，住院五天，沒有手術
出院療養一個月到六個月狀況二
出車禍，住院七天，兩手或者兩腳骨折有手術
出院後療養六個月到一年狀況三
顱內出血、內臟破裂、粉碎性骨折，住院兩周，手術
出院療養半年到一年狀況四
出車禍傷到腰椎，或者雙腳截肢，下半生都要坐在輪椅上狀況五
出車禍傷到頸椎，或者腦損傷，終身癱瘓，或者植物人
以上狀況分別要多少錢 ?
你準備好了嗎 ?=
我的車禍狀況簡述 ( 文長，請耐心看完 )
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=1...
=
減額或解約
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...
http://tw.myblog.yahoo.com/poemchang/article?mid=1...
http://www.libertytimes.com.tw/2010/new/apr/12/tod...
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...
簽名檔之人身保險分四類與足額保障
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...
全心、新全意、全方位、好骨力 ( 定期 )
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=5... ( 雙安終身，寶貝定期 )
http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=6...

By Catherine
at 2011-11-17T16:20

你好，我是三商美邦專員
如果以保障的話會建議保終身型的!對你會比較有保障喔!
我們現在主推投資型外幣美金"美年發"
我們現在外幣美金利率有高達4%
以30歲來算一年台幣121500，一個月10125元，每2年公司會提撥給您台幣60000元!。十年後，加碼每年提撥60000元給您!
現在美金是低點所以現在買是最剛好的時機!
只要把錢存進去就有錢再撥回你的戶頭真的是對您是利多丫!
如果需要多加了解可以找我，我會幫你解決所有問題的!

By Gilbert
at 2011-11-15T04:54

您好：
我是詹姆士，保險經歷已邁入第5年，基本上這個觀念沒有錯，「保障」本來就應該優先規劃，若我們優先規劃「儲蓄、投資」，在發生狀況時，拿儲蓄或投資的錢去付醫療費用可能還會有不夠的情況，而且這也讓我們儲蓄或投資的錢歸零了。
因此，保障應優先規劃，包含了「壽險、醫療險(日額&實支實付)、癌症險、意外險(死殘、日額、實支實付)」。這樣的規劃能讓我們擁有全方位的保障內容，也不用擔心將來發生狀況時會使用到儲蓄或投資的錢，而能真正將錢做有效的投資或儲蓄。
投資型保單您已完全瞭解了嗎?您想規劃投資型保單的想法是什麼呢?若您沒有要繳費至15～20年以上的話，基本上不建議您規劃投資型保單，您可以先搜尋投資型保單的資訊，瞭解之後，再來考慮是否要做這樣的規劃。
【可為您建議業界產險、壽險最具優勢的商品規劃，並可免費提供您各項產壽險的理賠諮詢服務與時下最精確的保單健診服務。】

By Barb Cronin
at 2011-11-16T03:30

小額資金也可以投資, 一筆資金(最低只要每個月100美元)可投資多支基金 - 聯博/富蘭克林坦伯頓/摩根士丹利/富達/全盛/貝萊德/佩莫爾/曼氏基金公司, 超過65支基金讓你選擇, 且擁有專業的財經團隊協助你操盤, 提供積極/穩健/保守三種模型, 年化報酬率可達25%/20%/15%, 例如說這個月模型會推薦你買富蘭克林坦伯頓全球債25%+摩根士丹利品牌25%+富達東南亞25%+貝萊德世界礦業25%, 下個月模型經過專業團隊分析後, 發現要將貝萊德世界礦業轉換至摩根士丹利美國成長, 就會通知你做轉換, 經過專人的指導, 所以才能提供這麼優質的報酬率, 你根本就不需要煩惱該買什麼基金, 自然有專人會告訴你, 不需要懂得投資也可以賺錢. 如果以每個月3000元來計算, 年化報酬率25%的情況下, 24年後可累積到5561萬, 你就知道複利的可怕吧, 用小錢搏大錢, 提前達到財富自由的目標喔. 本人提供你這個基金平台這幾年的績效 - 2008年/2009年/2010年/2011年上半年: 0.11% / 59.71% / 22.31% / 8.72%, 平均超過25%, 有歷史績效可驗證. 本人覺得這個產品不錯, 因此對於產品研究的還算透徹, 如果你需要瞭解這個產品, 方便請你安排個時間本人過去幫你分享一下產品內容.

By Thomas
at 2011-11-17T13:24

投資跟保險，最好分開，投資型保單基本上可簡單視為一年期定期壽險＋基金的組合，比起直接買基金，投資型保單得另外負擔壽險成本、保單管理費、保管費等雜支，就算買一樣的基金，怎麼可能會比較賺呢？
投資型保單還是一種保險，投資只是一種順便的功能，您如果是對基金有興趣，建議另外獨立買....
這文章的大方向算對，保障一定要擺第一，不然如果真的碰上重大風險，隨便一個花費開銷可能就足以毀掉之前辛苦累積出來的資本，唯有不斷的保持當下保障足夠，才是能真正放心去儲蓄投資的時候。
有疑問的話，在下的資料內有聯絡方式，隨時都可以來找在下討論～

By Joseph
at 2011-11-16T17:07

這是業界最便宜的無上限終身醫療險
*主約遠雄新終身壽險10萬FH3(年繳2420-)
*遠雄新溫馨終身醫療健康保險HJ1保額1000元(年繳8340-)
(繳費20年保障終身無上限給付.疾病無等待期.重大疾病30天)
*遠雄新癌症終身健康保險附約二單位HG3(年繳7362-)等待期30天(限額360萬)
*遠雄附約真安心醫療實支實付RSJ1000-(續繳到75歲) (年繳2290-)
*豁免保費附約HA1(年繳763-)
25歲男生年繳保費21175元女生21781元(繳費20年)
*產物意外險基本型100萬年繳1450元
單純想投資就去銀行買基金吧！
我住在中和區保險經紀人公司張小姐

By Elma
at 2011-11-18T15:29

網路開店只要1000元起,永久免年費專案,想在家兼職專職做生意?您聽過facebook讚購網嗎?加盟創業好工具,窩克人力銀行行銷軟體+yes99buy讚購購物網加盟平台,不怕沒業績!! http://yes99buy.com/

By Erin
at 2011-11-18T08:24

1.這樣的順序是對的
2.但是不建議買投資型保單建議投資和保險要分開
台灣是全世界最愛買保險的國家！根據瑞士再保公司公佈99年臺灣人平均所繳保費約8.5萬元但是保險發展中心的數據卻顯示，99年國人的壽險新契約平均保額僅有64萬元，有效的契約保額則為79萬元！根本不符合所謂的「雙十原則」！非買不可的保險1～定期壽險！(30歲男性 500萬一年不到1萬元)根據衛生署99年統計國人十大死因，意外事故高居第六位！但大部分的民眾都抱持僥倖的心態覺得自己不會那麼倒楣，或者只是隨便規劃個100萬來讓自己心安！青壯年因為疾病而身故的機率不高，且大多以機車代步，發生意外的機率卻是大大增加！非買不可的保險2～意外險！(1、2類職業500萬一年不到4仟元)健保局的統計資料顯示～國人平均住院次數、費用與住院天數也顯著上升。89年國人平均住院次數為0.13次，平均住院費用3萬6仟元，平均住院天數8.73天。但99年國人平均住院次數增加為0.14次，平均住院費用5萬1仟元，較10年前多了4成；平均住院天數則增加為10.25天目前在實施健保新制─DRGs(住院診斷關聯群)會引發下列問題 1.病還沒有好就被趕出院 2.住院手術會被改成門診手術 3.慢性病、重症病患醫院拒收，可能成為「醫療人球」 4. 醫療花費提升~高自費的給付項目將增加 ~再加上原本住院所面臨到看護照顧和收入中斷的問題~→住院日額沒有個4000元以上，顯然不夠！不過目前的終生醫療顯然不符所需，日額低保費高！再考慮到20年後通貨膨脹問題，目前1000元日額20年後不知道還剩下多少嗎?非買不可的保險3～定期醫療險！重大傷病卡的領證數較88年增加一倍國人99年健保重大傷病證明領證人數已經高達871,457張；醫療費用占全國總醫療費用27.13%，換言之，國人所繳健保費每100元就有27元是幫助重大傷病患者的就醫需要非買不可的保險4～定期癌症險和重大疾病險重大疾病險→30歲男性 200萬一年只要6千多元

By Gilbert
at 2011-11-18T13:05

你好~我是富邦的貴芬
我年紀跟你差不了多少
但老一輩有老一輩的做法，年輕一輩有年輕一輩的做法
如果可以中和這二個，不就好了嗎
希望可以跟你交流這話題
或許你比較有方向，就知道怎麼來規劃你的保單了^^
不知道怎麼聯絡你，請寫信給我吧^^

By Lucy
at 2011-11-19T19:35

保險規劃
小寓言

　　有一小孩，爬上他父親的膝頭，緊張而鄭重的問他父親說，『爸爸阿，你的靈魂保險了沒有？』他的父親是一富裕的地主，聽了他兒子的話，覺得十分驚奇，說道：『我的兒阿，你為何發此問題？甚麼引起你這問題來呢？』孩子答說，『爸爸阿，我聽隔壁的叔叔說，你的田地已經保險了，你的壽命也已經保險了。但我不曉得你曾想到你的靈魂否？只怕你喪失了你的靈魂，請你立刻為你的靈魂保險，好不好？』他的父親低頭凝思，無言可答。他的土地很多，出產豐富，他的倉房滿了貨物；他的一切都保了險，兩日前還加保一筆巨額壽險。對於他的一切，都有縝密的計畫，可是卻完全沒有想到他永遠的靈魂。地上許多人都未想到為靈魂保險，地上也沒有一個保險公司，能保人靈魂的險。惟有救主耶穌基督，祂是我們靈魂的牧人、監督，祂能保我們靈魂的險。人只要信祂，靈魂就能永遠得救，誰也不能從祂手裏將我們奪去。

參考資料：
http://www.lsmchinese.org/big5/01gospel/story/read...
http://www.lsmchinese.org/big5/01gospel/index.asp

By Todd Johnson
at 2011-11-16T21:03

DRGs新制下的健康險選擇
讓身體更健康、定期做身體健康檢查、定期檢視保單的保障內容是否足夠以對抗大環境的變化
全民健保是最基本的醫療照護應運用保險公司的健康險轉嫁不健康風險享受更高的醫療品質
1.提高住院日額：用以支付病房費差額、看護費用、收入中斷時的薪水損失及其它支出
2.提高實支實付醫療險額度：用以支付自付額、手術費、病房費差額、新型醫材與新型藥品等雜費自費項目
3.手術醫療險：用以支付門診或住院手術的龐大費用
4.重大疾病險及癌症險等一次給付型醫療險：用以支付龐大醫療費用及支應家庭不可預期的開銷
5.長期看護險：重要的是長期看護的給付條件失能、長期看護有保障安心休養一輩子
以上提供您做參考 ~ ~
永旭保經李小姐&居先生

By Sarah
at 2011-11-18T09:20

嗨! 讓可以規劃近29家保險的Teresa為你解說
投資跟保險分開
買保險要視個人經濟能力，其順序為：
(1)終身倍數型醫療險或無上限醫療險&癌症險。或加買實支實付定期醫療。
(2)帳戶型/還本型醫療險----補強
(3)意外險----騎車開車旅遊特別需要買
(4)重大疾病險
(5)安家型壽險----分紅及不分紅保單及定期,終身壽險或外幣增額型保單
(6)長期看護險
(7)投資型保單---有風險不確定獲利，放10年以上長期才有利。

台名保險經紀人公司
Teresa Liu 提供參考
11.15

By Delia
at 2011-11-19T23:07

告訴你一個網站,有你要的解答,我保險也是那裏買的,可打080或留言,他們會有很專業的人,解答你保險的問題,重要的它可以試算保費,算完後還可看條款,另外還有各家醫療及防癌比較表可參考,可以在無壓力的情況下,思考保險,看看吧,祝你可以真正解決你保險遇到的問題
www.doublef.com.tw/kaohsiung.asp

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