債務人跑路,作保人的我怎麼辦!!急~ - 創業

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By Edith
at 2009-03-17T00:00

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民國94年間,我有個朋友要和老婆創業,要跟銀行貸款一百萬,於是找我作保人。剛開始我有疑慮,但是看在認識他的這十年間工作認真,並不是不負責任之人,覺得不會有問題,就答應了。 (這時候就做呆人了= =)
所以在當初的本票上除了我朋友和他老婆的名字外,也有我簽字。
到97年11月為止,我跟朋友確認了數次債務是否清償了,朋友都告訴我說已經還清沒問題了。
但是到了十二月開始就連絡不到人,打手機沒人接,到他租屋處找人房東說他搬走了。種種跡象讓我覺得不對勁。
果然,今天就收到法院的民事裁定。 相對人是我朋友、我朋友的老婆、我。
大意是說到期日97年11月26日止還有新台幣二十三萬元左右未還,年息百分之十三點零三五計算到清償日為止。
聲請相對人連帶負擔,並准許強制執行。
我打電話去跟書記官確認,
書記官勸我趕快跟銀行聯繫,協調怎麼還錢。
我心裡真是一百個甘.... 畢竟錢不是我借的,我從朋友那裡得到的訊息也是他已經清償了。
今日我去公文上面的那個地址去找他,按門鈴後出來應門的人表示不認識這個人,說已經搬走很久了。
而且我朋友和他老婆已經離婚了,看樣子兩人都不在公文上面的那個地址了。
請問:
1.銀行找不到另外兩個人,只找到我的話,是不是要我負擔全部的債務? 我可以要求只負擔三分之一嗎?
2.另外朋友多次告知我債務已經清償,如今卻避而不見,找不到人。這部分是否可以提起詐欺之告訴。
3.我上班不過數年,也沒有什麼財產,所謂的強制執行是否不考慮任何因素,採取直接扣薪?
4.朋友和老婆離婚後,老婆搬回基隆的家裡。我沒有任何他的聯絡方式和地址,銀行有辦法找到人嗎?當初我們都有留相關資料,銀行是否可以找到他跟他請求清償?
5.我工作不穩定,若被裁員則無收入,這部分我也無力償還怎麼辦?
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Jacky avatar
By Jacky
at 2009-03-19T01:56
1.如果銀行只能找到你,你就必須負擔全部債務,因為你是保證人,銀行可以要求你全部清償
2.朋友多次告知我債務已經清償,如今卻避而不見,找不到人。這部分是否可以提起詐欺之告訴----可以但是可能不會成立,因為債務是否清償不是你朋友說了算,而且當初是你願意擔任保證人,就必須為他的債務擔保
3.強制執行是否不考慮任何因素,採取直接扣薪......強制執行不考慮任何因素,只要債務存在銀行就可申請執行,執行部份不止直接扣薪,還包括你名下的動產(存款.股票.債券...)和不動產(房屋.田地....)
4.銀行只要可以有人還錢就好,所以他會找比較好找的人要錢,如果銀行有辦法找到你朋友或朋友的前妻,當然可以請他清償債務,但是銀行卻找上保證人清償債務,表示銀行至目前無法掌握債務人行蹤,而且銀行覺得從保證人身上,可取回款項,所以才會找上你~~
5.我工作不穩定,若被裁員則無收入,這部分我也無力償還怎麼辦-----如果你沒有動產也沒有不動產,也沒有薪水可扣(真的一無所有),銀行也沒辦法,但只要有馬上也會被扣,銀行會"使出全力"確保債權,如果最後還要不到錢,他們就會委託討債公司去要....
Jacky avatar
By Jacky
at 2009-03-21T19:02
Q1.銀行找不到另外兩個人,只找到我的話,是不是要我負擔全部的債務? 我可以要求只負擔三分之一嗎?
A1 對的~因為你是連帶保證人~得支付全債務金額~銀行有權利選擇向主債務人(借款人)或連帶保證人任一人或兩人同時追討債務,而只要借款尚未完全還清,保證人的連帶清償債務責任就存在。(因為不知你是一般還是連帶~但銀行很聰明大多是用連帶~況且主債務人及另一保證人無法聯繫)在執行扣款前~你可以快去找銀行商量(如果他已委外那更好喬)~於法理上不可能只追討你3分之ㄧ得錢(除非其主債務人及保證人也開始扣款)但我有遇過委外的願意用折數來處理~所以你可以跟銀行聊聊看
Q2.另外朋友多次告知我債務已經清償,如今卻避而不見,找不到人。這部分是否可以提起詐欺之告訴。
A2 不行~詐欺是只用詐術博取對方信任進而取得金錢或是利益~但這金額是跟銀行借來的不是你借他~但你可要求你朋友對你做出民事賠償~因為它造成你信用上損害(但看這例子我還是覺得很難)
Q3.我上班不過數年,也沒有什麼財產,所謂的強制執行是否不考慮任何因素,採取直接扣薪?
A3 對的~只要債權銀行提出告訴法院強制扣薪~你的薪水馬上每月少3分之ㄧ(但有一情況可提出暫停扣薪~就是提出異議並證明你的收入已無法支付你每月的支出~法院會考慮停止~如你一個月15000扣掉租金通勤生活費可能只剩1~2千低於你薪水3分之ㄧ這樣你就可以試者聲請異議)
Q4.朋友和老婆離婚後,老婆搬回基隆的家裡。我沒有任何他的聯絡方式和地址,銀行有辦法找到人嗎?當初我們都有留相關資料,銀行是否可以找到他跟他請求清償?
A4 銀行一定會找到他本人或是他老婆(戶籍地址~但有沒有人收件就不知道了)至於離不離婚~債務關西一樣存在所以無差~就A1回答的一樣不知你是一般還是連帶保證人~一般保證人會由主債務人開始追償~連帶保證人是可由主債務人第一第二保證人其中任一人追償(但這我想跟你沒啥關西~基本上找的到還得他是有勞健保的工作~如果他是做攤販或是領現金的工作幾本上銀行也扣不到款)
Q5.我工作不穩定,若被裁員則無收入,這部分我也無力償還怎麼辦?
A5 只要你不再有勞健保的公司(如領現金的~打零工的~攤販等等)銀行也扣不到款~他會聲請凍結你的帳戶(用你家人的戶頭就好了)查封你的不動產(如果你沒不動產也封不了)但是你要再貸款申請信用卡只要跟銀行有關的往來基本上都不行(因為你信用已有瑕疵不可再授信於你)
補充~我想你因該跟銀行好好聊聊~如果他們真不願意打折處裡你可以跟他們表明你可以協助他們找尋主債務人進而跟他們要到你朋友及他老婆的戶籍地址~能夠讓他們入戶籍大多都有親戚關西~順藤摸瓜因該都找的到人~100萬還到只剩20幾萬3個人分一分不到10萬很好湊的~我想你朋友可能不只借這一條~所以他選擇放棄~你曉以大義讓你朋友慢慢湊~由你慢慢還給銀行也許可行~(此債務到還清前你得信用都是破裂瑕疵的~所以期間你無法再跟銀行往來)
以上皆為自己看法與經驗~如有誤請指教包含~多謝~祝好運
2009-04-01 09:58:09 補充:
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