資本額才三千的行號貸款問題 - 創業

以下為回憶



當年華僑銀行還在的時候

我們公司算是該區的最大客戶

不過因為常常跑銀行，整個銀行從警衛到經理都跟我們很熟

當時因為沒有拓展市場的計畫，也沒有其他的融資計畫

所以銀行那邊只有使用最基本服務(主要是代收和少量開票)


那陣子常常接到他們襄理電話拜託分一些業務給他們，或是推銷甚麼甚麼投資的

當然如果評估後覺得績效不錯，也樂意做點人情參加一下

不過本業還是做生意，所以金額並不多



某年中秋前夕，襄理(經理?)突然跑來家裡拜訪

以下是老爸跟我轉述的



月餅禮盒拿出來........關心一下我們家小孩以後


襄:I先生，最近生意如何阿?

ing爸:最近有比較差一點，同行殺價殺很嚴重阿(喔?又要來推銷甚麼了)

襄:我看你們工人、司機，進進出出很忙的樣子，電話也一直響個不停，生意不錯啦

ing爸:(貪財貪財~)哀~~利潤歹，生意賀.馬係多無閒而已(台語)

襄:那您最近有沒有需要貸款的阿，如果有的話可以考慮我們銀行阿~~

ing爸:最近比較差一點，也沒有再多請人，現金也還夠用啦(應付應付....)

襄:別這樣說啦，我們分行也是有業績壓力的，I先生是我們VIP，要是要貸款的話，我們
用最速件審核

而且我們銀行有給VIP特別優惠，除了利率很低.....N百萬內還不用抵押品喔!!

(N=5還是8，我忘了)


ing爸:又不是借了不用還，好啦好啦，要是有需要會去交關一下(送客!)

襄:那就拜託I先生了，有需要一定要來找我們啊~~(^^)



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以前跟銀行接觸不少，先說基層人員真的很辛苦

另外，有些版友說甚麼銀行不支持創投、或是小生意之類的

不能怪銀行阿，他們本來就是專精在低風險這塊

所以他們的利率才這麼低，不然你去找地下錢莊借吧

管你創業還是開妓院，甚麼牛鬼蛇神他們都能借






※ 引述《littlesung (桑原)》之銘言：
: 推 myfancy: 台灣的銀行很怪,寧可無擔保給外國人,也不願讓自己創業.. 10/25 01:01
: → myfancy: 不願給年輕人機會貸款創業,弄一大堆有的沒的,不好申請 10/25 01:02
: → onSale: 台灣有銀行無擔保借國外創業的嗎? 樓上說來聽聽阿 10/25 03:01
: → yunazeki: 樓上的你可以查查頂新跟其他最近新聞 對面很多無擔保 10/25 03:45
: → onSale: 我說無擔保"創業"....有"爸媽擔保"的不算好嗎 10/25 04:27
: → onSale: 要是你爸媽是連戰，你也可以無擔保創業吧 10/25 04:27
: 推 onSale: 我以為創業板比較知道現實..結果還不是怪來怪去，民族性嗎 10/25 04:31
: → onSale: 例如今天原PO營業額八十萬，多少人一個月一周就超過八十萬 10/25 04:34
: → onSale: 資本額三千在銀行眼中等於沒有，拿甚麼財力證明也不知道 10/25 04:35
: → onSale: 你有信心借嗎? 10/25 04:35
: 推 onSale: 乾脆說送的捐的，不講借，至少還能換到一點名聲 10/25 04:40
: 推 janisyu: 樓上，最近的新聞外國人可是無擔保品貸款上千億 10/25 08:11
: → janisyu: 就算公司再大，外國公司無擔保品借貸大金額隨便想也知道 10/25 08:13
: → janisyu: 風險高，確實有可能借的變送的 10/25 08:13
: → welcome: 台灣人也可以無擔保,重點根本不是國籍 10/25 11:12
: → welcome: 你靠山夠,公司規模大,有話題,銀行有利基都願意借 10/25 11:13
: → welcome: 你一個小卒子,名不見經傳的公司,沒有吸引人眼珠的產品 10/25 11:13
: → welcome: 憑什麼要銀行無擔保貸款? 10/25 11:14
: 推 organsm: 其實徵提了3個保人，聯徵還是掛無擔保阿!!! 10/25 11:39
: → organsm: 不懂無擔保的人，不用看到新聞就高潮了... 10/25 11:40
: → organsm: 寫新聞的記者不懂，看的人隨之起舞，更糟!! 10/25 11:42
: 大家好，我是銀行的企業金融專員，對於推文中的幾點表達一下銀行的立場。
: 我想onSale大想要強調的是，銀行不會以無擔保的方式借「外國人」的「創業」貸款，
: 其他人不必過分專注於「無擔保」的放貸，因為有無擔保只是銀行的次要考量，
: 首要考量還是借款人本身的信用狀況、財務狀況、資金用途，以及還款能力。
: 商業銀行是高度槓桿的行業，負債為大眾的存款，資產則多半為放款及其他授信，
: 而資產規模可以高達淨值的8倍，意味著被倒幾筆大條的帳就有營運危機。
: 因此，商業銀行在進行直接投資、授予信用的態度會偏向保守，
: 確定這個事業體和個人有足夠能力支應未來應負擔的現金流量，才會進行相關交易。
: 一般使用的就是經驗法則：這個人(事業體)過往的信用紀錄、創造收入的能力、
: 目前累積了多少資產等。
: 著眼在過去，並預期未來借款人的還款能力可以持續。
: 資金用途為創業的風險比較高，因為經營成果都還沒出來，銀行沒有參考的依據。
: 就算不是新興產業，銀行也不知道你的經營管理能力如何；
: 就算以往有管理經驗，銀行也不知道你過去的經驗是否可以用在新創的事業上。
: (尤其新創事業和管理者以往所接觸領域有滿大差異的時候)
: 像是創投等機構之所以能夠投資風險較高的新創事業，
: 主要是因為他們用來挹注的錢是創投公司「股東」的錢，
: 而不是像商業銀行是「債權人」(一般民眾)的錢，
: 股東的風險承受度比普通債權人高，我想應該是常識。
: 因此，即使你靠山很強大，甚至你爸是連戰，
: 銀行不可能以無擔保的方式借你「創業」貸款，
: 而本國人都無法如此，遑論外國人。
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: 回到原PO的問題，營運一年多基本上是可以貸款的。
: 貸款金額不能超過資本額 → 這資訊已經有點舊了。
: 此外根據青年創業及啟動金貸款的規定，保證人最多只能一位，
: 台企卻要三個保證人，代表其提出來的根本不是這種貸款專案。
: 稍微爬了一下文章，mrdi大所經營的是獨資行號
: http://www.ptt.cc/bbs/toberich/M.1370511438.A.2AC.html
: 獨資行號的資本額對貸款來說意義不大，
: 原因是獨資行號沒有法人格，且經營者依法必須負無限責任，
: 並不會說賠了資本額就了事，本質上和經營者個人出來借款是差不多的。
: 詳細的規劃過兩天有空的話會向原PO聯繫討論看看。
: 板友如有任何問題歡迎來信，若小弟有錯誤之處也請不吝賜教。

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