關於信保基金貸款 - 事業

By Quintina
at 2009-06-02T00:00

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請問一下，何謂信保基金貸款呢?
公司使用信保基金貸款，對公司會有什麼影響嗎?
信保基金貸款有什麼優缺點嗎?就例如換單，利率，還款方面等等，因為看了一些文章，為什麼有些人不希望銀行送信保呢?
所以想問一下，使用信保貸款是不是會有什麼不好的地方?
以上幾個問題，希望知道的人，能為我解答，感謝
已更新項目:
Jerry 您好非常感謝你的回答，關於有些人不希望銀行送信保的問題，是因為曾看到例子，是說一家公司已經跟銀行貸款了，可是一年過後，銀行卻要求公司要加入信保，這家公司就覺得銀行是不是不信任他們，看到這個例子，才會產生是不是加入信保是不好的疑問‧造成誤解，真的很不好意思
2 個已更新項目:
另外，Jerry想再請教一下，要是拿擔保貸款和信保基金貸款來做比較，那個的貸款利率會比較低呢?另外信保基金貸款的利率按照您所講的，也是由銀行決定的吧，所以要是覺得利率過高，是不是也是可以跟銀行反應的呢?還是信保基金機構也是有一部分利率主導權?另外，想問一下，要是信保額度下來，會有銀行還要要求企業主再另外拿擔保品出來擔保的請情發生嗎? 感謝!

Tags: 事業

All Comments

By Eartha
at 2009-06-06T22:09

yukiko 您好；
Q.何謂信保基金貸款呢?
A：信保基金成立目的在透過『信用保證，分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險，提升銀行辦理中小企業貸款之意願』。主要是協助資金用途明確，還款來源可靠，信用無嚴重瑕疵，具發展潛力，但擔保品不足，經往來銀行審核原則同意貸放的中小企業取得銀行融資。

Q.公司使用信保基金貸款，對公司會有什麼影響嗎?
A：使用信保基金對銀行(提供資金者)、以及公司(借款者)均有幫助；信保基金主要用途僅為『分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險，提升銀行辦理中小企業貸款之意願』。
對於公司企業：則在『補充中小企業的信用能力，協助擔保品不足之本國中小企業取得融資。』

Q.信保基金貸款有什麼優缺點嗎?
A：因為企業貸款金額高，所以銀行在接受企業戶申請貸款，只要設立營業滿一年以上，多半銀行都會移送信保基金做信用保證；待信保基金核保後，銀行視信用保證之成數給予適當的額度與利率，亦不至於讓放款的銀行往後『若遇到借款人還不出款項時，無處求償』~所以企業戶向銀行申請周轉金或其他本票保證、履約保證等，透過信保基金都會讓銀行的每一筆放款有保障之依循。

Q.使用信保貸款是不是會有什麼不好的地方?
A：信保基金本身並非貸款機構，並沒有不妥與不好之處；如果第三點的回答，公司若欲向銀行申請融資，有一組織出面協助企業做保，加強銀行放款意願，以上、您會認為信保不好嗎？還是您聽到一些不正確、未經證實的訊息，故以訛傳訛讓您本身對信保基金有誤導的觀念？
請再補充~

有疑問可再利用知識+的寄信功能詢問
曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry
2009-06-02 15:08:21 補充：
為什麼有些人不希望銀行送信保呢?
是否可請版主舉例......
畢竟個人處理銀行的貸款經驗上，企業主均希望透過信保基金保證，因為利率可以比一般銀行的貸款更享優惠。
2009-06-03 16:22:53 補充：
關於有些人不希望銀行送信保的問題，是因為曾看到例子，是說一家公司已經跟銀行貸款了，可是一年過後，銀行卻要求公司要加入信保，這家公司就覺得銀行是不是不信任他們，看到這個例子，才會產生是不是加入信保是不好的疑問‧造成誤解真的很不好意思
補充：銀行對於企業戶設立滿一年以上需移送信用保證已經行之有年，除非是銀行先前沒有信用保證、現在已經取得信用保證的額度，所以才要企業貸款戶加入信用保證。如果沒有推測錯誤，您的朋友貸款銀行應該是新X銀行。
這無關信任不信任的問題，試想、有多一層理賠的保障，銀行自然當仁不讓；如果您是銀行，您會不會要求跟您借款的人送信用保證？讓自己多一份保障？
2009-06-03 16:25:35 補充：
另外，Jerry想再請教一下，要是拿擔保貸款和信保基金貸款來做比較，那個的貸款利率會比較低呢?另外信保基金貸款的利率按照您所講的，也是由銀行決定的吧，所以要是覺得利率過高，是不是也是可以跟銀行反應的呢?還是信保基金機構也是有一部分利率主導權?另外，想問一下，要是信保額度下來，會有銀行還要要求企業主再另外拿擔保品出來擔保的請情發生嗎? 感謝!
補充：擔保抵押貸款利率最低、信保以中小企業來說利率僅為次低。
有信用保證基金的保證，雖然利率仍由銀行決定，但沒有移送的風險更高，利率自不在話下；但以一般中小企業貸款移送信用保證的利率平均數為5%~7%分析，其實已不算高。
2009-06-03 16:29:37 補充：
補充：
一般信用保證成數越高、利率就越低；
畢竟銀行本身要負擔的風險越低，利率相同的給的越低。
譬如說青創貸款、鳳凰創業貸款即如此。
銀行通常都不是省油的燈，
即使信用保證成數下來，
銀行還是『有可能』會要求借款人提供額外的擔保品做為抵押；
畢竟上我有說過：『有擔保、保障永遠不嫌多』。
因為銀行要負擔的放款風險就更少~

By Irma
at 2009-06-06T07:40

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By Bennie
at 2009-06-06T09:43

每個人手上一定都有不止一張的信用卡
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By Carolina Franco
at 2009-06-02T18:50

有房子擔保品房子增貸空間大可以往房貸轉增貸款方向來進行.房貸
利率低年限拉長可以降低每個月還款月付金額!!
有問題可以詢問討論~~

By Elvira
at 2009-06-04T00:57

Jerry太強!!!
推上天!!!

By Daniel
at 2009-06-06T21:21

Jerry說的不錯!!

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