該如何分辨整合還是協商 - 創業

By Ula
at 2009-07-07T00:00

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我的信用卡負債30萬信貸25萬現金卡11萬還有房貸170萬
我想請問一下我該用整合還是用協商比較好呢??
順便請問一下
該怎麼辦理比較快且比較省事??
煩請各位大大幫幫我
謝謝你
Update:
我的工作屬自己創業服務業的
所以沒有薪資證明也沒有勞保卡
所以無法證明我的收入是否>負債
怎麼辦??

Tags: 創業

All Comments

By Agnes
at 2009-07-09T22:22

因為你給的資料不足所以無法正確評估你的債務適用的解決方案，
以目前銀行在整合貸款方面的承辦銀行不多，
且有條件上的限制因此不是繳款正常就一定能申請通過，
必須要有負債比及雙卡債循環都在銀行認定的標準範圍內，
最主要申請人本身仍有信用額度的空間才有機會，
而一般銀行認定的房貸支出為月收入的3/1金額內，
無擔保之債務的合理支出為月收入的4/1金額內，
若你本身月收入有一半以上都在支付債務的部份想要再向銀行做整合的機率就不大退件率反而高，
當然前置協商沒有債務比例上的限制，
只要本身債務有繳款上的困難甚至有意願誠意還款都是可以申請的，
而適用的債務以銀行無擔保之債務範圍為主，
協商後可以把無擔保之債務全部整合在最大債權手上，
利率全部採單利計算本息攤還方式繳款且不綁約，
審核期間約60~75個工作天以最大債權收到申請書約7天內停止全面的催收所以不需擔心繳款方面的問題，
所以債務人也可以利用緩衝期好好的工作存錢應付協商通過後的繳款，
當然前置協商沒有所謂的好辦理不好辦理及申請快速省事的情形，
因前置協商只有一次的機會，
銀行是針對你所填的申請書及所附的資料下去評估而給予認定之還款方案，
而因最大債權銀行之不同會有對方案優劣之標準不同，
所以別人的案例是無法互相套同的加上銀行公會也沒有給所謂的範本供債務人參考，
因此若本身不懂前置協商銀行的審核認定標準建議多聽多參考各專業人士的債前評估對你會比較有益，
因為多一份資訊多一份認知可以規避部份的道德風險上的問題及退件和輕易判不成立的危險，
建議你可以先將債務項目和工作基本資料詳細說明，
才能幫你評估適用解決你債務的方案內容，
有空可以上部落格看看，
若有任何問題歡迎來信，
希望對你有幫助！
淡心

By Agnes
at 2009-07-08T19:25

版主你好:
如果你有房子的話,建議你可用房貸來整合你名下的負債,本行現今有房貸整合專案.你可參考看看,希望有機會能為你服務.以下資料不妨給你做個參考,如有任何問題歡迎利用知識+來信討論或至我的部落格留言.我會儘速與你聯絡.謝謝..
2009-07-15 01:28:51 補充：
★~房貸整合名下負債專案{轉增貸}~ : (負債包成一筆房貸輕鬆繳)
一.對象 : 不分職業信用良好者
二.利率 : 依客戶信用狀況與收入負債比進行評分
三.代償種類 : 現金卡、信用卡、車貸、房貸、信貸、房屋二胎
四.優勢 : 整合後輕鬆還款,降低每月月付金額,將可省下更多的利息支出
.

By Dora
at 2009-07-09T18:19

能整合當然是以整合為優先!!
因為...協商 = 信用破產!!
本行專門整合信用卡與現金卡產品
個人信貸：（行員承辦有保障）
可代償高利率信貸、卡款(現金卡、信用卡)、結婚教育基金、投資理財等....
本行利率：4.5%起(浮動)
會依個人信用狀況，任職公司排名、大小利率會有所不同
申請資格
　1現職滿半年或加計前職(與現職相關聯)滿半年即可
　2年齡20-55歲
　3年收入20萬以上者
申辦所需條件
　1身分證正反面影本
　2勞保卡或投保明細
　3近6個月薪資轉帳明細+封面
本行為人工審件，不跑電腦評分，審件彈性佳，過件率高。

By Emily
at 2009-07-08T23:29

說真的
不用考慮作整合了拉
幹嘛要搞得那麼麻煩
協商對你來說
其實還是比較省事情的
協商真的很簡單
只是還是要先了解你個人的狀況
協商後至少你可以負擔^^
如果有想知道怎麼解決可以找我討論
別再被負債壓的透不過氣

By Olivia
at 2009-07-10T23:06

當然是債務整合就好了你自己找銀行協商通常不會有太好的條
件方案給你!!! 去年政府通過了債清條例了就有比較完善的
債務整合機制了呀！！
http://money421.vipmall.com.tw/question/show/seria...
妳只需填表或是簡訊預約申請就行了!!!
如果你卡都還有額度而且是正常使用沒被控卡停卡
還可順便請法務專員幫你留一筆「生活週轉金」來使用
整合債務下來月付金都至少降一半而且利息是停止18-20%的
高卡循降至5%之下喔！！
寶貝熊先祝你理債成功加油喔~

By Charlotte
at 2009-07-09T00:03

您好
如果可以整合的話就先用整合的
因為協商的話對您的信用有所有影響
所以若不是到最後一刻不要輕易的去協商
那若要整合的首選先用房貸來整合
若房貸還有增貸的空間用房貸的利率是較低的
其次再以信貸來做整合
那我行的信貸可代償信貸及雙卡
若有需要我服務的話
請來電或來信洽詢
謝謝

By Ivy
at 2009-07-11T16:35

你目前這種情形跟我很像
我覺得還是協商會比較好
因為至少有3個月不用繳款
向我之前每個月賺的都拿去繳利息就飽了
自己去根銀行協商又被吃定
利率還是很貴
還好後來我遇到一位林專員
他很專業的幫我分析
並且幫我跟銀行協商到利率3%
我現在每個月都還有其他的錢可以去投資理財
相信你會做出明智的選擇
整合負債再怎麼整合也是要繳很多錢
對了
如果需要我幫你介紹那位專員
可以寫信給我留下電話
我再請他聯絡你

By Carol
at 2009-07-10T18:07

大大你好，我是中國信託銀行的行員 ^^
以個人銀行經驗提供您以下分析與建議!!
現在因為受到金融海嘯影響各大銀行放款緊縮...
也不隨意放款...條件不符或負債比過高...辦貸款會很`難
如果你一定需要過件～我可以推薦你可以到～　
銀行的特約中心　過件率很高，名聲很好
參考網址：http://abank.24zz.com/
希望可以幫助您!! 也希望您能不再煩惱貸款的問題，能安心放心做自已的事！
中國信託授信貸款整合專員琪琪~ (如有何問題~歡迎寫信給我) ^^

By Connor
at 2009-07-10T07:48

您好
請問您的薪資ㄧ個月是多少?
有無薪轉?勞保?年資?
我可以仔細幫您評估!!
給您最好的建議!!
有問題歡迎詢問!!

By Irma
at 2009-07-11T03:50

如[您的狀況,還能辦理整合,當然不建議協商,且協商並非人人可以辦理,如果你的資產大於負債,銀行是會予以退件的~~如要辦理貸款整合,是否可詳加說明....是否有財力(勞保/薪轉/扣評)?工作年資?性質等,都是貸款基本要素!!!

By Una
at 2009-07-11T10:36

我的信用卡負債30萬信貸25萬現金卡11萬還有房貸170萬
我想請問一下我該用整合還是用協商比較好呢??
該怎麼辦理比較快且比較省事??
補充：除非以下條件成立，否則應先以整合負債為主；
1.房屋貸款增貸無空間
2.您本身沒有薪資轉帳與勞保卡可提供
3.無擔保債務已大於月薪資的22倍
4.已經產生遲繳
整合與協商的結果其實都是一樣，
且協商也不完全解釋為信用破產、言過其實~
Jerry

By Jack
at 2009-07-10T23:17

您好，
請問你房子位於哪裡？坪數？你可以大約說明，針對你的房子幫你估價，看是否有空間，如果有空間的話可以用房子增貸的方式將你的名下債務一併整合，這樣你的負擔就會減輕許多
整合和協商是不一樣的，很多人都會誤會也都不懂，一個是透過貸款的方式減輕月繳金額，一個是和銀行協商的方式降低利率，二者有異曲同工之妙，但是一個會影響信用一個不會，這是值得注意的，一般是真的繳不出來的人才會用協商的方式處理債務
所以，如果你的狀況不需要走協商的話，還是可以用貸款整合的方式來解決問題，但你必須先說明你的工作收入、工作性質，才能針對你的狀況幫你規劃
大約幫你計算出來，你現在的負擔
房貸月繳大約需要10000元左右
信用卡+現金卡月繳約為12300元
信用貸款約為3000元
如果你的收入低於此，要貸款會有困難，因為收支比已經算不過了
以上供您參考
王小姐

By Poppy
at 2009-07-11T10:08

您的情況不太可能再貸款整合
建議您與銀行協商~~降低月付金與利率~~而且協商後~~可以暫時不用繳款~等新的協商月付金和利率出來再繳款即可喔~~~這樣依照自己經濟能力量身訂做~有計畫性的環款~這樣才是最佳解決債務的辦法~
協商要看每家銀行態度都不一樣~有些硬有些較軟~但基本上銀行都是營利單位~不會對債務人很好~債務人自己去通常比較弱勢~因為欠錢~加上法律知識比較不懂~很容易吃虧~~而且每家都要去說~不會比前協容易~~~
其實我是覺得如果真的有心要還清債務的朋友們~說真的也不要為了顧不可能在與銀行貸款的信用~而以債養債~到最後苦的還是自己~而且想處理的話也不要心急去貪小便宜就隨便找間代辦公司~要經過很多確認~有些代辦公司~只是幫您送資料撰寫~結果還是債務人自己去跟銀行談~這樣還需要代辦公司嗎~自己辦就好了阿
基本上費用便宜的就要小心觀察~~~因為很多人因此不了了之上當受騙~而對其他正派公司信心不足~~
因為我覺得要真的解決債務人本身的問題才是重點阿~
PS簽的是不是律師合約也很重要喔^^只有公司合約不太有保障
現在銀行公會推出的降低利率0~5%並延長還款期數的負債整合協商方案~降低您的月付金
因為說真的10~20%的利率實在太高了~
譬如100萬一年就要付10~20萬的利息~~
您說嚇不嚇人~根本光利息就吃死債務人了~~這樣的利息錢到不如當委託律師的費用
協商當然最好找專業的律師幫您辦理~條件會比自己談的好!!!
因為律師他們有專業的法律知識和經驗~可以知道如何與銀行協商最低的利率
想想把自己高額利息的錢~省下來請專業律師辦理~~一定會划得來太多了
不過協商還是要先了解個人債務收支狀況~才能了解適不適合辦理喔~因為律師評估資格不符合也不會幫您辦
不過有疑問都可以EMAIL連絡我諮詢~

By Hamiltion
at 2009-07-11T08:48

您好：
能整合當然是以整合為優先!!
因為...
協商 = 信用破產!!
基本上...
只要您工作有勞保薪轉、在職滿半年以上、即可辦理!!
至於利率跟費用...
要看您的職業或服務的公司規模來決定!!
職業屬性佳、公司規模大...
相對的利率跟費用也就低!!
本行目前有提供相關服務、利率介於3%~5.5%之間
可供您參考看看喔^_^