公司經營遇到的會計金流問題 - 事業

我有公司經營上的瓶頸想請教
和銀行貸款了二百萬元做為公司周轉金使用
每月的人事成本+油料+維修+雜項 每月支出約為70萬元(正負5％)
而公司每月的營業額約為100萬元(正負5％)
但每月我看到的存款數字 卻慢慢的變少。 已付了5期的貸款金額約為50萬元
心裡總是覺得 是因為下列幾種緣故所以存款沒辦法變高或變持平嗎？
1.當月的營業額 是三個月後的票才能兌現，所以金額無法直接顯示於帳面上
2.因為營業額變高，所以週轉金變大，無法即時看出
3.帳目可能因為細小的開銷 水電費 電話費 雜項 做的不夠透徹 而無法讓帳目持平。
因為是中小型企業 所以 公司帳與家裡的帳是混在一起的，有時得付些家裡的支出，無法公司帳與家裡的帳分開 導致 帳目會出現不清楚的情形
懇請各位知識團的人 能為小弟解決疑惑 非常感謝 或有一些經驗可以提供指教的 謝謝